Los bancos están sacando sus mejores armas para aumentar su lista de usuarios. Pagar intereses o entregar incentivos económicos son los principales ganchos que usan para captar nuevos clientes, pero ¿son capaces de retenerlos luego? Lo cierto es que ocho de cada diez clientes bancarios no descartaría cambiar de entidad, de acuerdo con un estudio realizado por el comparador de productos financieros HelpMyCash.com.
"La fidelidad bancaria es una de las asignaturas pendientes de los bancos”, explican fuentes del comparador. De hecho, señalan los expertos, una de las críticas habituales que suele dirigirse a los bancos es que tratan mejor a los recién llegados que a los que llevan toda su vida en la entidad.
La banca se enfrenta a un cliente difícil de retener. Solo el 20% no cambiaría de entidad, mientras que un 46% no tendría problemas para irse y un 34% no descartaría esta posibilidad. Además, entre los clientes que ya han cambiado de banco durante el último año, la predisposición para volver a hacerlo es mucho mayor: seis de cada diez estarían dispuestos a darles calabazas a sus entidades durante los próximos tres meses y un 25% considera que tal vez lo haría.
La tasa de infidelidad bancaria (suma de los clientes que sí cambiarían de banco y de los que tal vez lo harían) no ha hecho más que aumentar durante los últimos años, según los registros de HelpMyCash. En 2023, el porcentaje de clientes dispuestos a cambiar de entidad era del 62% mientras que en 2026 ha llegado al 80%.
¿Cuáles son los bancos con los clientes más fieles? El índice de fidelidad varía de una entidad a otra, aunque el número de clientes que no cambiaría de banco no llega al 40% en ninguna. Kutxabank es el banco con un mayor número de clientes dispuestos a quedarse, el 34%. Le siguen ING, con un 26% de usuarios que no cambiaría, y Bankinter(21%).
¿Por qué cambian los españoles de banco? El principal motivo para abrazar a una nueva entidad es conseguir más rentabilidad. El 79% ha escogido esta opción como razón para decirle adiós a su entidad. “Precisamente, ahora que el Banco Central Europeo ha subido los tipos de interés, las opciones para rentabilizar los ahorros se están multiplicando, por lo que permanecer en un banco que no paga intereses supone perder dinero”, explican en HelpMyCash. Actualmente, la banca está mejorando el interés de sus productos de ahorro para atraer a nuevos clientes. Ya hay varios bancos que comercializan cuentas remuneradas con un interés igual o superior al 3% TAE, como Trade Republic, Bankinter, Kutxabank o Revolut. Entodos los casos, esta rentabilidad está reservada para los nuevos clientes.
“Una estrategia enfocada en captar nuevos usuarios, pero que perjudica a los clientes que ya confían en el banco”, explican en HelpMyCash. Por eso, “los clientes también podemos jugar con las mismas reglas que los bancos: si las mejores condiciones están reservadas para quienes llegan nuevos, la forma más sencilla de conseguir ventajas es cambiar de entidad y dejar de ser fieles a nuestro banco de siempre”.
Otras razones para cambiar de entidad son conseguir un regalo, pagar menos comisiones o pedir una hipoteca, aunque tienen un peso muy inferior.
Self Bank paga el 1,00% por traspaso de fondos, hasta 5.000 €
Self Bank continúa trabajando para ofrecer a sus clientes la mejor oferta de ahorro e inversión del mercado español. Tras las últimas mejoras en su oferta de depósitos (hasta el 2,55% TAE a 3 meses y a 6 meses), la entidad lanza una nueva campaña de captación de fondos con una remuneración de hasta 5.000€ brutos. En esta promoción, a diferencia de campañas similares comercializadas por otras entidades en el pasado, Self Bank apuesta por la máxima flexibilidad, sin importe mínimo de compra o traspaso, obligatoriedad de permanencia o la necesidad de contratación de fondos de su propia gestora.
Los pagos son trimestrales y la bonificación del 1%, se reparte en cuatro trimestres, siendo el primer pago durante los 10 primeros días de marzo. Si el cliente decidiera abandonar la entidad antes de los doce meses que dan derecho a cobrar la totalidad de la bonificación, ingresaría la parte correspondiente a los trimestres vencidos y únicamente no cobraría la correspondiente al trimestre en curso. Esta constituye otra de las ventajas clave de esta promoción respecto a otras similares, en las que el cliente pierde toda bonificación en caso de no respetarse el tiempo de permanencia.
Adicionalmente y como complemento a esta remuneración, desde la entidad recuerdan su oferta de depósitos con plazos a 3 y 12 meses vinculados a fondos de inversión. Ambos plazos contarán con una remuneración del 3% TAE (2,97% TIN) si en los cinco días posteriores a la contratación, el cliente invierte al menos el 30% del importe del depósito en alguno de los fondos propuestos por la entidad y que están gestionados por Singular AM.
Javier Sánchez, director de negocio de Self Bank, ha señalado: “nuestro objetivo es encontrar soluciones adaptadas para las distintas necesidades y estrategias de nuestros clientes. Con esta nueva promoción buscamos el que nuestros clientes, dentro de una misma entidad, tengan la posibilidad de acceder a una de las ofertas en fondos de inversión más completa del mercado y a un coste competitivo. Recordamos además que para todos aquellos clientes que lo necesiten, ofrecemos un servicio de asesoramiento puntual, personalizado y especialista en fondos de inversión. Somos un banco digital, respaldado por personas. Finalmente, con nuestra oferta de depósitos combinados, ofrecemos una excelente alternativa para quienes quieren invertir a un mayor plazo a través de un fondo de inversión, combinado con una rentabilidad aún más atractiva.”