En un mundo donde mucha gente cambia de compañía de móvil, de seguros, de energía y de otros servicios de hogar, en busca de mínimos ahorros, resulta llamativo que una de las decisiones económicas más importantes de la vida quede a menudo olvidada en un cajón, afirma Elena Ansótegui, CEO de Wypo.
Habla de la mejora de la hipoteca, una medida que puede generar un ahorro muy superior a cualquier tarifa, suscripción o recorte cotidiano… y que, sin embargo, sigue infrautilizada.
Esta recta final de 2025 se está consolidando como una ventana especialmente favorable para hacerlo. Tras el repunte del Euribor y el enfriamiento de la competencia entre bancos, las mejores condiciones se concentran en los últimos meses del año, mientras diversas previsiones anticipan un mercado menos atractivo en 2026 por el esperado ajuste al alza de los tipos.
En este contexto, la plataforma de intermediación hipotecaria digital Wypo detecta un fuerte aumento de consultas ligadas a mejoras de hipotecas, sobre todo entre quienes firmaron entre 2020 y 2022.U
Según apunta la experta, los comparadores hipotecarios muestran que, a cierre de noviembre, las hipotecas fijas más competitivas se sitúan en torno al 1,85%–2,5% TIN según perfil y vinculación, niveles sensiblemente más bajos que los que afrontan muchos hipotecados a tipo variable o con fijos antiguos.
Mientras tanto, las previsiones de entidades bancarias apuntan a que el Euribor a 12 meses podría situarse ligeramente por encima de 2025 en 2026 (en torno al 2,2%–2,25%), lo que reduce el margen para mejoras futuras si el mercado se encarece.
A esto se suma un factor estacional: noviembre y diciembre suelen ser meses de mayor flexibilidad comercial bancaria, al coincidir con los objetivos anuales de crédito.
Esta combinación explica que muchos expertos hablen de la “ventana de oportunidad” de final de año para acceder a una mejora de hipotecas con mayores garantías. Los de Wypo tienen muy claro que "conociendo que las hipotecas ya están subiendo y que se espera una subida general en 2026, quienes quieran garantizarse las condiciones de 2025 tienen que actuar ya. Puede suponer una diferencia de miles de euros en intereses del préstamo".
¿Quién debería plantearse mejorar su hipoteca ahora?
Según el patrón que observan intermediarios y comparadores, el ahorro potencial es mayor en estos casos:
Por el contrario, el cambio suele tener menos sentido cuando quedan pocos años de préstamo o el capital pendiente es muy bajo, porque los gastos de la operación pueden diluir el beneficio.
En operaciones estándar de mercado, una hipoteca media firmada en 2021 a Euribor +1,2% está pagando hoy un tipo cercano al 4,5%–5% TIN, lo que ha disparado cuotas en comparación con alternativas fijas actuales. Con un capital pendiente de 200.000 € y más de 20 años restantes, pasar de una cuota próxima a 1.100 €/mes a otra en torno a 890 €/mes supone 210 € de ahorro mensual, 2.500 € al año, más de 50.000 € en el resto de vida del préstamo, dependiendo del plazo.
“El salto de cuota es justo lo que explica que la mejora de hipoteca se esté normalizando: es ahorro directo, mensual y sin cambiar de casa”, señalan desde Wypo.
Ansótegui recomienda cuatro pasos básicos antes de tomar la decisión:
Según los expertos de Wypo, las personas que firmaron hace 3 o 4 años, es muy probable que hoy están pagando 150–200 € más al mes de lo que deberían.