La gobernanza de la IA es clave para generar confianza

Miguel Ángel Valero

El informe Tendencias 2027 en el sector asegurador, presentado en la tercera edición de Radar Digital Mutualidad, el centro de investigación de la entidad sin ánimo de lucro con soluciones de ahorro y previsión para profesionales, lanza un claro mensaje a todas las empresas de cualquier sector sobre el desarrollo de la inteligencia artificial (IA):  la gobernanza de la IA es la clave para escalar con confianza y generar valor sostenible.

Silvia Hernández, directora de Clientes Estratégicos y Globales de Microsoft España, habla de "empresas frontera", en las que "cada empleado será manager de agentes de IA", con una liberación de capacidades humanas para "hacer más y mejor" y para democratizar el acceso a la inteligencia. Esto se debe traducir en más productividad por empleado, "reinventar" la experiencia de cliente, transformar los procesos de negocio, "aquí el potencial es increíble", y en acelerar la innovación.

Esta experta plantea una pregunta clave: "¿cómo nos diferenciamos en esa carrera brutal que es la IA?". Y responde: "con seguridad y gobernanza, un ciclo de mejora continua en evaluación, agentes IA, contextos y marcos de trabajo y modelos. Y sobre todo, en transformación cultural y en la forma de trabajar".

Generar valor al negocio y a las personas

María Galván, subdirectora general de Tecnología, Datos y Operaciones de Mutualidad, lo tiene muy claro en la presentación del informe: “La transformación tecnológica del sector ya no consiste únicamente en incorporar nuevas tecnologías, sino en generar valor al negocio y a las personas. La IA, los datos y la automatización están redefiniendo el sector asegurador, pero el verdadero reto es su gobierno y control. Necesitamos una IA gobernada para generar valor con confianza". Las empresas, no solo las aseguradoras, deben "prepararse para el futuro desde la innovación responsable".

Un futuro que se vislumbra en cinco tendencias:

• 1. IA agéntica supervisada. Los agentes IA pasan de asistir en tareas puntuales a ejecutar procesos completos en áreas como siniestros, suscripción, mediación o renovaciones, en un mercado que crecerá un 44% anual hasta 2032 (de 368,3 millones$ en 2025 a 5.070,9 millones). Su autonomía sigue siendo limitada (en Europa, solo el 9% de los casos reportados corresponde a IA agéntica) y el control humano sigue siendo predominante. Su expansión requiere trazabilidad y supervisión humana, con una definición clara de quién valida, aprueba y responde por las decisiones. Una de sus principales barreras es la integración con los sistemas legales y el control del coste. También, quién valida, aprueba, y responde en caso de problemas.
• 2. Gestión financiera de la tecnología mediante FinOps. El control del gasto en la nube y en IA se convierte en una prioridad estratégica. FinOps ya no se limita al cloud (57%, privado), abarca IA (98%), SaaS, software como servicio (90%), licencias (64%)y centros de datos (48%). El 98% de los profesionales FinOps ya gestiona el gasto en IA, frente al 63 % en 2025 y el 31 % en 2024. FinOps permite vincular cada gasto tecnológico con los resultados de negocio y optimizar las decisiones sobre infraestructura, proveedores y modelos de consumo. La variabilidad de los costes de IA y la dispersión de los datos dificultan prever el gasto y comprobar la rentabilidad de cada aplicación, si cada uso de la IA genera más valor de lo que cuesta.
• 3. Infraestructura híbrida y gobierno del dato. La infraestructura híbrida se vuelve estándar regulatorio y obliga a la aseguradora a controlar dónde procesa cada dato. Actualmente, el 80% de las aseguradoras externaliza el almacenamiento en la nube a grandes proveedores. Además, con la nueva regulación CADA (Cloud and AI Development Act), todavía en tramitación, se reforzará la soberanía tecnológica europea, tratando de reducir la dependencia de proveedores extracomunitarios críticos. CADA complementará previsiblemente al AI Act (el 74% de las aseguradoras ya tiene un plan de adaptación a esta norma), DORA, NIS2, GDPR y los requisitos de externalización de EIOPA, especialmente en materia de soberanía del cloud y uso de infraestructuras de IA. Esto llevará a multiplicar por tres la capacidad de centros de datos europeos en 5 a 7 años, e incorporar controles desde el diseño a la infraestructura.
• 4. Adopción de IA con gobernanza y pilotos controlados. La IA está ampliamente adoptada en el sector asegurador, pero su escalado sigue siendo limitado. El 65% de las aseguradoras ya usa IA generativa, pero solo el 32% de los casos de uso ha llegado a la fase de producción. El reto consiste en convertir los pilotos en aplicaciones repetibles, auditables y conectadas con resultados. Hoy solo el 8% de los casos son soluciones que generan valor, y el 49% se limita a ganancias coyunturales de productividad. Para ello, el informe apunta a planes de implantación estructurados y pruebas orientadas a resolver problemas concretos bajo una gobernanza común.
• 5. Crecimiento de los ecosistemas digitales. El 63% de las aseguradoras considera los ecosistemas un motor clave de crecimiento y el 73 % de los clientes reclama experiencias digitales fluidas en cada interacción con su aseguradora. Por ello, el 80% de las aseguradoras tienen una infraestructura completa de API, pero solo el 32 % la ha convertido en un motor del negocio. Las alianzas permiten acceder a nuevos canales y capacidades, pero requieren precisar el papel de cada participante, la integración tecnológica y el reparto de responsabilidades, costes y riesgos.

María Galván resume el informe en cinco conclusiones:

• la IA prepara, la persona decide
• cada euro invertido en tecnología debe demostrar su rentabilidad
• la arquitectura se diseña según dónde esté el dato
• la ventaja está en pasar de la prueba, del piloto, a la producción con gobernanza, "de experimentar a industrializar"
• el crecimiento mediante alianzas debe tener reglas claras

El panel de expertos sobre “Las claves del Seguro que viene: Transformación, IA y Tecnologías Emergentes”, moderado por Pablo López-Aranguren, responsable de Innovación Digital de Mutualidad, en el que han participado Judith Gil, directora de Transformación Digital y Proyectos de Mutua Madrileña; Víctor Pizarro, socio responsable de Transformación en Seguros de EY España; Pedro Díaz, director general de Savia (Mapfre), refuerza esas conclusiones:

• transformar para crecer: del diagnóstico al valor de negocio
• la gran empresa debe tener la humildad de reconocer que una startup mucho más pequeña y sin apenas recursos es capaz de crear soluciones que benefician a sus clientes
• IA con criterio: quién decide y quién responde.
• estar al nivel que se espera de la compañía
• el cliente debe tener el control sobre sus datos, hay que explicarle bien qué hacemos con ellos

Allianz: la IA es la principal fuente de asesoramiento financiero

La educación financiera continúa siendo un reto para los españoles. Según el Financial Literacy Report elaborado por Allianz Research, únicamente el 17% alcanza un nivel alto de conocimientos financieros (frente al 58% con nivel medio, y el 25%, bajo). El 16% identifica a la IA como su principal fuente de asesoramiento financiero, porcentaje que se eleva hasta el 27% entre los jóvenes de la Generación Z. Sin embargo, el estudio advierte de una paradoja: la IA aumenta la confianza pero no necesariamente los conocimientos.

El nivel educativo constituye el factor más determinante en la capacidad de gestión económica, pues solo el 5% de la población con educación primaria alcanza un nivel alto de alfabetización financiera, frente al 24% de quienes poseen estudios superiores. Esta falta de competencias resulta especialmente crítica en un escenario marcado por el incremento de la longevidad y la presión sobre los sistemas públicos de pensiones. Un caso paradigmático es el de las mujeres, que deben financiar periodos de jubilación más largos pero presentan la mitad de probabilidades que los hombres de alcanzar un nivel alto de conocimientos financieros (11% frente al 24%).Además, las generaciones más jóvenes también muestran mayores carencias. Solo el 13% de los españoles pertenecientes a la Generación Z alcanza un nivel elevado de conocimientos financieros, frente al 19% de los Baby Boomers.

Para revertir esta dinámica Allianz ha creado ‘Finances4All’, un programa para formar a más de 600 jóvenes de entre 15 y 24 años en situación de vulnerabilidad de seis ciudades españolas: Madrid, Barcelona, A Coruña, Bilbao, Valencia y Sevilla. El programa impulsado por Allianz y en el que colabora Junior Achievement, está alineado con el Plan Nacional de Educación Financiera de España y se basa en el currículo del Allianz Literacy Hub, abarcando ingresos, presupuestos, ahorro, fondos de emergencia, seguros y nociones básicas de inversión, prevención de deudas y evitación de estafas. El objetivo es mejorar los conocimientos financieros y gestión del riesgo de los jóvenes a través de talleres prácticos, simulaciones, estudios de casos, retos presupuestarios y ejercicios de identificación de estafas. 

Además, los empleados de Allianz asumen un rol fundamental en el programa, ya sea como co-diseñadores o como voluntarios. De este modo, los empleados podrán ayudar a adaptar el currículo y promover la participación en toda la empresa. Como parte del voluntariado, también actuarán como facilitadores de las actividades y dirigirán talleres, retos financieros gamificados y actividades de hackatón para compartir su experiencia y conocimientos.

La sede central de Allianz acogerá el programa de Madrid y Barcelona, mientras que en las demás regiones, las sesiones se impartirán en escuelas y centros de formación profesional. 

"La educación financiera es una herramienta poderosa de inclusión social. Cuando los jóvenes aprenden a gestionar su dinero y adquieren la capacidad de navegar el sistema financiero, aprovechan mejor sus recursos y ganan confianza y resiliencia. La baja alfabetización financiera, unida a la alta demanda de nuestras ONG colaboradoras hacen que este sea el momento idóneo para actuar. Con ‘Finances4All’, en Allianz apostamos por empoderar a los jóvenes para que sean dueños de su futuro financiero", subraya Olivia Loewe, Directora de Asuntos Corporativos y Sostenibilidad de Allianz.

La aseguradora también ha lanzado la plataforma ’Allianz School for Life’, una herramienta digital gratuita y de acceso libre para promover la educación financiera. El objetivo de la herramienta es dotar a los ciudadanos de una formación mínima que les permita evaluar sus decisiones económicas con criterio propio y evitar los riesgos derivados del exceso de confianza.La plataforma inicia su andadura con el primer curso 'Money Made Simple', estructurado en rutas de aprendizaje adaptadas a cuatro etapas clave de la vida: niños (6-10 años), adolescentes (11-15 años), jóvenes adultos (16-24 años) y adultos (+25 años). A través de estos módulos, los usuarios pueden aprender desde la elaboración de presupuestos o el ahorro inicial hasta la planificación de inversiones, la gestión de deudas, el funcionamiento de las coberturas de seguro y la detección de fraudes digitales. 

La experiencia se complementa con herramientas prácticas e interactivas como una calculadora de gastos diarios llamada Coffee Tracker, un asistente de presupuestos y una herramienta para eliminar deudas.

Además del acceso individual, ‘Allianz School for Life’ facilita kits didácticos descargables dirigidos a profesores, familias, ONG y empresas, diseñados para trasladar la educación financiera directamente a aulas, talleres formativos y entornos de trabajo. Si bien el programa arranca enfocado en la capacitación económica, el proyecto contempla una ampliación progresiva hacia otros pilares fundamentales para la resiliencia de la sociedad, como la gestión de riesgos en salud y clima.

“La seguridad financiera está determinada por múltiples factores, desde las decisiones individuales hasta los sistemas financieros y sociales en los que viven las personas. Aunque la responsabilidad no recae únicamente en los hogares, cada vez se pide a las personas que asuman una mayor responsabilidad sobre su futuro financiero y, para ello, necesitan las herramientas y los conocimientos necesarios para tomar decisiones informadas. Una mayor responsabilidad debe ir acompañada de una mayor capacidad financiera. Existe una necesidad cada vez mayor de una educación financiera y en gestión del riesgo rigurosa y fiable; por ello, Allianz lanza una plataforma gratuita de aprendizaje financiero online: Allianz School for Life, destaca Ludovic Subran, Chief Economist y Chief Investment Officer de Allianz. 

Los datos de España reflejan una tendencia común en los principales mercados desarrollados analizados por Allianz Research. El estudio muestra que los niveles elevados de educación financiera siguen siendo minoritarios. En conjunto, solo el 17% de los encuestados alcanza un nivel alto de conocimientos financieros, mientras que más de una cuarta parte presenta carencias significativas. Reino Unido lidera la clasificación con un 23% de personas altamente alfabetizadas financieramente, seguido por Austria y Alemania (22% en ambos casos). Por su parte, Francia (11%) y EEUU (13%) registran los resultados más bajos.

Por su parte, BBVA Allianz ha incorporado una nueva funcionalidad en su aplicación móvil que permite a sus clientes comunicar y realizar el seguimiento en tiempo real de los siniestros de hogar directamente desde la ‘app’ del banco en España. La herramienta facilita conocer la evolución de un expediente desde su apertura hasta su resolución, aportando mayor transparencia, autonomía y comodidad durante todo el proceso. A través de esta nueva funcionalidad, los usuarios pueden consultar en qué fase se encuentra su expediente, conocer las actuaciones realizadas y activar notificaciones para recibir información sobre cualquier novedad relevante.

Esta mejora supone un paso más en la estrategia de digitalización de BBVA Allianz:  antes los clientes ya podían comunicar sus siniestros de hogar a través de la app, adjuntar la documentación necesaria y realizar las gestiones iniciales de forma ágil y sencilla. Ahora, además, pueden seguir la evolución de su expediente en tiempo real y recibir avisos ante cualquier avance o actualización, lo que les proporciona una mayor visibilidad, transparencia y control durante todo el proceso de gestión del siniestro. El servicio está integrado en Espacio Seguros, el área de la app de BBVA que concentra toda la información aseguradora de los clientes, y también puede utilizarse desde la zona de emergencias o desde el detalle de la póliza.

Hasta ahora, conocer el estado de un siniestro requería en muchos casos contactar telefónicamente con la aseguradora. A partir de ahora los clientes pueden acceder a la información cuando lo necesiten y desde cualquier lugar, manteniendo abierta la posibilidad de contar con el apoyo de un agente especializado si así lo requieren. "Queremos ofrecer a nuestros clientes una experiencia cada vez más sencilla, transparente y adaptada a la forma en que hoy se relacionan con los servicios financieros y aseguradores. Esta nueva funcionalidad les permite acceder a la información de forma inmediata y mantenerse informados en todo momento sobre la evolución de su siniestro", señala Maite Archaga, CEO de BBVA Allianz.

El lanzamiento de esta funcionalidad forma parte de una estrategia más amplia de transformación de la experiencia de cliente impulsada por BBVA Allianz, basada en la combinación de tecnología, digitalización y atención personalizada.La compañía utiliza ya soluciones de IAl para gestionar más de 2,3 millones de llamadas al año, analizando automáticamente las interacciones con el objetivo de mejorar la calidad del servicio, optimizar procesos y liberar tiempo para que los equipos puedan centrarse en aquellas gestiones donde la intervención humana aporta un mayor valor. Estas capacidades tecnológicas apoyan además la gestión de más de 250.000 operaciones de servicio anuales, contribuyendo a ofrecer respuestas más ágiles y eficientes.

El gasto en IA de las empresas se multiplica por 5 en un año

Las empresas destinan 177.000 millones$ anuales a IA, según el informe del fondo de capital riesgo Menlo Ventures. El gasto se ha multiplicado por cinco en un año, frente a los 102.500 millones que ha costado este año desarrollar los propios modelos. El presupuesto se ha quedado corto. Muchas empresas planeaban casi duplicar su partida de IA en 2026. Al final están gastando, de media, 4,7 veces más que el año pasado.

Los agentes IA tiran del gasto. Generan el 80% de todo el consumo en OpenRouter (una plataforma que da acceso a muchos modelos), siete veces más que el uso humano directo. El 74% de los ingenieros de IA ya usa agentes y el 32% usa varios a la vez. 

OpenAI, Anthropic y Google se quedan con el 69% del mercado, frente al 50% del año pasado. Pero con diferentes evoluciones: Anthropic pasa del 40% al 55%, OpenAI del 27% al 31% y Google baja del 21% al 9%. Solo Claude y Codex suman 24.000 millones de gasto. El software de siempre aguanta. Solo el 22% del presupuesto de software se ha movido a IA, y el 13% de ese dinero ha vuelto a empresas de software tradicional que venden productos con IA, como las licencias de Copilot de Microsoft.

• HP ficha como consejera delegada a Emma Walmsley, que dirigió GSK durante nueve años y nunca ha mandado en una tecnológica. Llega el 4 de enero de 2027 y releva al interino Bruce Broussard, que pasará a presidir el consejo. Su primer reto, solucionar la escasez de chips de memoria, que encarece cada PC que sale de la fábrica. La acción sube con el fichaje.
• La deuda de CoreWeave se hunde tras ganar los demócratas en Texas. La nuebva gobernadora, Gina Hinojosa, quiere vetar centros de datos nuevos hasta que haya leyes que los regulen. Y es que el 79% de los texanos pedía límites. Los bonos de CoreWeave hasta 2031 caen a 79,5 centavos por dólar y los de 2030 y 2032 tienen que pagar más del 15% para captar inversores. ¿Por qué sufre la deuda? Porque CoreWeave pide prestado hoy para naves que cobrará mañana. Si Texas congela permisos, el cobro se retrasa y los intereses no. Amazon, en cambio, sube un 7,1% en Bolsa porque paga sus centros de datos con dinero propio. Quien vive del crédito, paga la factuira.
• Qualcomm pondrá los chips de las antenas de Starlink Mobile, la red con la que SpaceX reta a las operadoras. SpaceX elige a Qualcomm para las antenas terrestres de su red 5G en EEUU; que serán decenas de miles desde 2027. Es el mayor contrato 5G de Qualcomm, que pone la radio y el cerebro de cada antena. En octubre ya compró espectro, las frecuencias de las llamadas, por unos 8.000 millones$. Porque Qualcomm vive del chip del móvil, que apenas crece, y aquí vende el motor de la autopista, no el del coche. Si Starlink junta satélites y torres, nace un cuarto operador con capacidad de inversión. Qualcomm gana ingresos lejos del smartphone. La factura, para Verizon y AT&T, que ven cómo más competencia supone tarifas más bajas y menos margen para repartir.
• Google ha anunciado que, a principios del año que viene, las cuentas de alumnos de colegio e instituto empezarán con Gemini, Gemini Notebook y el buscador desactivados. Cada centro decidirá qué enciende. El problema es que, según su vicepresidente de Educación, el buscador y la IA ya van juntos: un colegio que quiera dejar la IA fuera de clase se queda también sin Google.
  • ChatGPT ya gestiona una de cada cinco búsquedas de Google. Lo dice un análisis interno de OpenAI: es más del triple que Bing. Además, ChatGPT ha pasado de 1.000 millones a 1.200 millones de usuarios semanales en unos 60 días. 
  • Claude conecta solas las apps de tu empresa al entrar. En los planes Team y Enterprise, al iniciar sesión en Claude se conectan automáticamente los complementos compatibles. Hay 14 listos, entre ellos Notion, Figma, HubSpot y Linear. Está en beta. 
• CrowdStrike, una de las grandes empresas de ciberseguridad, ha presentado AI Kill Switch, un botón de parada de emergencia dentro de su plataforma Falcon Guardian. Está pensado para empresas que tienen agentes de IA trabajando con sus herramientas y quieren poder cortarlos al instante si hacen algo que no deben.
• Anthropic dio a un agente una preferencia al azar entre dos opciones igual de defendibles y puso a 50 analistas expertos a trabajar con él. Acabaron eligiendo lo que su IA prefería en el 86% de las decisiones. 
• Apple avisa: los agentes pueden comprar sin permiso. En su informe anual a inversores, Apple advierte de que los agentes de IA pueden actuar de forma imprevisible, incluso cerrando compras sin la autorización adecuada. 
• Quien pierde el empleo por la IA tarda más en volver. Goldman Sachs detecta que los trabajadores probablemente desplazados por la IA en 2025 tardaron un mes más en encontrar trabajo que el resto de despedidos.